대환대출이란?
대환대출은 기존의 높은 금리 대출을 낮은 금리 상품으로 전환하는 방법입니다.
신용카드 대출이나 고금리 대출을 이용 중이라면, 대환대출을 통해 매달 부담하는 이자를 줄이고 재정 상황을 개선할 수 있습니다.
하지만 금융사마다 심사 기준이 다르고, 1금융권과 2금융권의 차이도 존재하므로 신중한 선택이 필요합니다.
1금융권과 2금융권의 차이
1금융권과 2금융권은 대출 조건과 금리, 승인 가능성이 다릅니다.
본인의 신용 점수와 소득 수준에 맞는 기관을 선택하는 것이 중요합니다.
| 구분 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 금리 수준 | 낮음 (연 4~8%) | 다소 높음 (연 6~15%) |
| 대출 한도 | 최대 1억 원 | 최대 5,000만 원 |
| 신용 요구 | 높은 신용 점수 필요 | 중간~낮은 신용 점수도 가능 |
| 승인 속도 | 비교적 느림 | 빠름 (당일 승인 가능) |
| 주요 상품 | 신용대출, 담보대출 | 사잇돌대출, 햇살론 |
1금융권 대환대출 특징
✔ 낮은 금리 제공: 연 3~7% 수준의 저금리 상품 이용 가능
✔ 엄격한 심사 기준: 신용 점수와 소득 증빙이 필수
✔ 우대 금리 혜택: 급여 이체, 신용카드 사용 실적에 따라 추가 금리 할인 가능
✔ 신용등급이 낮으면 승인 어려움: 일정 수준 이상의 신용도를 유지해야 함
2금융권 대환대출 특징
✔ 비교적 완화된 심사 기준: 신용등급이 낮아도 승인 가능성이 높음
✔ 금리가 다소 높음: 연 6~15% 수준의 금리 적용
✔ 다양한 대출 상품 보유: 소득 증빙이 어려운 경우에도 신청 가능한 상품 존재
✔ 대출 한도가 비교적 높음: 기존 대출금보다 여유 자금을 추가로 대출할 수도 있음
저금리 대환대출 가능한 곳 TOP 5
국민은행 (KB국민은행)
✔ 금리: 연 3.5%~6.5%
✔ 특징: 급여 이체 고객 및 신용등급 우수자 대상 우대 금리 제공
✔ 신청 대상: 일정 수준 이상의 신용 점수를 보유한 직장인, 사업자
✔ 소득 증빙 필수: 재직 증명서 및 소득 신고 내역 필요
신한은행 (신한 마이카 대환대출)
✔ 금리: 연 3.8%~7%
✔ 특징: 자동차 담보 대환대출 가능, 마이카 대출 이용자 대상 추가 금리 혜택 제공 ✔ 신청 대상: 자동차 대출을 기존에 보유하고 있는 고객
✔ 온라인 신청 가능: 모바일 및 인터넷 뱅킹을 통해 간편하게 신청
우리은행 (우리 WON 대환대출)
✔ 금리: 연 4%~7.5%
✔ 특징: 신용카드 대출, 기타 신용 대출 등을 저금리로 전환 가능
✔ 신청 대상: 6개월 이상 직장 근무자 및 사업자
✔ 대출 한도: 최대 1억 원
하나캐피탈 (하나 대환론)
✔ 금리: 연 6%~12%
✔ 특징: 1금융권보다 심사 기준이 완화되어 승인 가능성이 높음
✔ 신청 대상: 신용등급이 5등급 이하인 경우에도 신청 가능
✔ 서류 간소화: 비대면 신청 가능
SBI저축은행 (SBI 사잇돌 대환대출)
✔ 금리: 연 7%~15%
✔ 특징: 저신용자도 대환대출 가능, 기존 고금리 대출을 낮은 금리로 전환할 수 있음 ✔ 신청 대상: 신용등급이 68등급인 고객도 신청 가능
✔ 대출 한도: 최대 5천만 원
대환대출 승인률을 높이는 방법
대환대출을 승인받기 위해서는 몇 가지 준비가 필요합니다.
신용 점수 관리
✔ 연체 없이 꾸준히 상환
✔ 신용카드 한도를 초과하지 않도록 사용
✔ 불필요한 신용조회 횟수 줄이기
소득 증빙 철저히 준비
✔ 직장인은 원천징수 영수증 및 급여 명세서 제출
✔ 자영업자는 국세청 신고 내역 준비
✔ 일정한 입출금 내역 유지
기존 부채 관리
✔ 고금리 대출을 우선적으로 상환
✔ 대출 한도를 초과하지 않도록 신경 쓰기
✔ 여러 개의 대출을 통합하여 관리
본인에게 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요
1금융권과 2금융권은 각각의 장점과 단점이 있습니다.
신용 등급이 높고 안정적인 소득이 있다면 1금융권의 저금리 상품을 우선 고려하는 것이 좋으며, 신용 점수가 낮다면 2금융권을 통해 대환대출을 검토할 수 있습니다.
대출 신청 전 신용 관리와 소득 증빙을 철저히 준비하면 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
본인의 상황에 맞는 금융사를 선택하여 대출 부담을 줄이는 것이 중요합니다.